Кредитна історія — це один із ключових факторів, який банки та фінансові установи враховують при ухваленні рішення про видачу позики. Якщо ваша кредитна історія зіпсована прострочками, несплатами або навіть судовими справами, це може значно ускладнити процес отримання нового кредиту. Але навіть у такій ситуації шанс отримати гроші не дорівнює нулю. У цій статті ми розглянемо ефективні поради та наведемо реальні приклади, як українці отримують кредит з чорним списком.
📉 Що таке погана кредитна історія?
Кредитна історія формується на основі всієї вашої фінансової поведінки: чи вчасно ви сплачували кредити, чи були прострочення, реструктуризації, суди тощо. Поганою вона вважається, якщо:
- є більше однієї простроченої виплати за останній рік;
- ви допустили тривалі прострочення (понад 30 днів);
- є судові рішення щодо стягнення боргів;
- ви часто звертаєтеся за кредитами, і вам відмовляють.
Такі обставини роблять клієнта «ризикованим» для банків, але не для всіх мікрофінансових організацій.
💡 Поради, як отримати кредит з поганою історією
Є кілька стратегій, які допоможуть підвищити шанси на отримання позики навіть з проблемною історією.
- Зверніться до МФО — мікрофінансові організації більш лояльні, особливо якщо ви берете невелику суму на короткий термін.
- Покращіть свою кредитну історію — навіть невеликі кредити, які ви повернете вчасно, почнуть «очищати» ваш рейтинг.
- Додайте до заявки співпозичальника або поручителя — наявність іншої відповідальної особи збільшує шанси на схвалення.
- Використовуйте заставу — якщо ви можете надати заставу (наприклад, авто чи нерухомість), кредитор охочіше видасть позику.
- Подавайте заявку до кількох установ — якщо відмовив один кредитор, інший може погодитись.
📋 Які організації видають кредити з поганою кредитною історією?
В Україні існує чимало МФО, які спеціалізуються саме на «ризикованих» позичальниках. Серед них:
- Moneyveo
- ШвидкоГроші
- MyCredit
- CreditPlus
- Forza24
Ці компанії часто видають кредити лише за паспортом та ІПН, навіть якщо у клієнта вже є проблеми з виплатами в минулому.
✅ Реальні приклади з життя
Олександр, 35 років, Київ: “Мав прострочення в банку, мені відмовили у всіх банківських кредитах. Звернувся до CreditPlus, узяв 3 000 грн на 14 днів, повернув вчасно. Через місяць знову взяв вже 7 000 грн. Так поступово відновив свою кредитну історію.”
Ірина, 42 роки, Дніпро: “Колись мала борг перед ПриватБанком. МФО Moneyveo видали мені 5 000 грн, хоча я очікувала відмову. Головне — сплачувати вчасно. Тепер мені доступні кредити вже на більші суми.”
Максим, 28 років, Харків: “У 2022 році мав проблеми з роботою, прострочив два кредити. Через пів року звернувся до MyCredit, отримав позику. Зараз уже третій кредит, жодних проблем. Рейтинг поступово відновлюється.”
📈 Як покращити кредитну історію після отримання позики?
Після того, як вам вдалося отримати кредит, дотримуйтесь кількох правил:
- Платіть точно у строк — навіть одноденна прострочка знову зіпсує історію.
- Не беріть кілька кредитів одночасно — це ризиковано як для вас, так і для рейтингу.
- Слідкуйте за своїм кредитним рейтингом через Бюро кредитних історій.
Також хорошою ідеєю буде взяти кілька невеликих позик поспіль і повернути їх без прострочення. Це швидкий спосіб «реабілітації» в очах кредиторів.
🔚 Висновок
Отримати кредит з поганою кредитною історією — цілком реально. Головне — не опускати руки, ретельно обирати кредитора, дотримуватись умов договору та поступово покращувати свою фінансову репутацію. Реальні історії українців доводять: навіть після фінансових труднощів можна отримати другий шанс.