Сьогодні українці дедалі частіше стикаються з фінансовими труднощами, які потребують швидкого вирішення. У таких випадках постає вибір: звернутися до банку за позикою чи оформити мікрокредит у МФО (мікрофінансовій організації). Обидва варіанти мають свої переваги й недоліки, і правильне рішення залежить від конкретної ситуації. У цій статті ми порівняємо умови, строки, процентні ставки та інші важливі фактори, щоб допомогти вам зробити правильний вибір.
💳 Що таке мікрокредит?
Мікрокредит — це невелика сума грошей (зазвичай до 20 000 грн), яку можна отримати швидко, іноді навіть за 15 хвилин. Його головна перевага — мінімальні вимоги до позичальника: не потрібна довідка про доходи, поручителі чи застава.
Основні характеристики мікрокредитів:
- Сума: від 500 до 20 000 грн
- Строк: від 1 до 30 днів (іноді до 3 місяців)
- Процентна ставка: зазвичай 1-2% на день
- Оформлення: онлайн або в офісі МФО
🏦 Що таке банківська позика?
Банківська позика — це класичний кредит, який надається банком на більшу суму і на довший строк. Для оформлення потрібно зібрати документи, підтвердити доходи і мати хорошу кредитну історію.
Основні параметри банківської позики:
- Сума: від 10 000 до 1 000 000 грн і більше
- Строк: від 6 місяців до 5 років
- Процентна ставка: 20–60% річних (залежить від банку)
- Оформлення: у відділенні банку або онлайн (частково)
📊 Порівняння умов: мікрокредит vs банківська позика
| Критерій | Мікрокредит | Банківська позика |
|---|---|---|
| Сума | До 20 000 грн | Від 10 000 грн до 1 000 000 грн |
| Строк | До 30 днів (іноді до 3 місяців) | Від 6 місяців до 5 років |
| Процентна ставка | 1–2% на день | 20–60% річних |
| Необхідні документи | Паспорт та ІПН | Паспорт, ІПН, довідка про доходи |
| Швидкість оформлення | 15–30 хвилин | 1–7 днів |
| Ймовірність схвалення | Дуже висока | Середня |
⚖️ Коли краще брати мікрокредит?
Мікрокредит — ідеальне рішення, якщо:
- Потрібно до 20 000 грн терміново
- Немає офіційного доходу або кредитна історія зіпсована
- Не хочеться довго чекати рішення банку
Однак варто бути обережним: при простроченні навіть на кілька днів борг може суттєво зрости через високі відсотки.
💼 Коли обирати банківську позику?
Банківська позика вигідніша, якщо:
- Потрібна велика сума на тривалий строк
- Є стабільний дохід і хороша кредитна історія
- Ви плануєте покупку авто, ремонт чи інші великі витрати
Попри тривалість процесу оформлення, процентні ставки в банку значно нижчі.
✅ Висновок
Вибір між мікрокредитом і банківською позикою залежить від ваших цілей, суми та терміновості. Якщо гроші потрібні швидко і на короткий термін — мікрокредит стане зручним варіантом. Якщо ж ви плануєте великі витрати і хочете платити менше відсотків — краще звернутися до банку.
У будь-якому випадку важливо уважно читати умови договору та оцінювати свої можливості повернення боргу вчасно.